Карты, деньги, monobank как работает первый в Украине mobile-only банк.  Что же на самом деле скрывается за оболочкой первого вполне мобильного банка?

Карты, деньги, monobank как работает первый в Украине mobile-only банк. Что же на самом деле скрывается за оболочкой первого вполне мобильного банка?

Ноя 07

В середине сентября в режиме бета-версии начал работать полностью мобильный банк Monobank. Проект предусматривает работу с клиентами исключительно через мобильное приложение без необходимости посещать физические отделения, что позволяет существенно снизить затраты.
Monobank — это первый проект компании Fintech Band, которую запустили Дмитрий Дубилет, Олег Гороховский и Михаил Рогальский после выхода из «ПриватБанка». Monobank развивать в партнерстве с «Универсал Банком», а чуть позже аналогичный проект iBox Bank должен запуститься с iBox.

Позиционирование

Для тех, кто не в теме, Monobank себя позиционирует как:
а) первый в Украине mobile-only банк (то есть вообще без отделений и только в вашем смартфоне)
б) как банк с самыми крутыми кредитными условиями на рынке.
Приложение есть и будет только для Android и iOS. Даже web-версия не планируется.

Получение карточки

Полгода назад заполнил форму, создатели которой обещали сообщить, когда банк заработает. Отправил и забыл. В середине октября получил письмо с предложением участия в бета-тестировании приложения. Конечно, заинтересовало. Заполнил еще одну форму и за 5 дней (и три письма в саппорт с просьбой ускорить мою очередь) получил письмо с ссылкой на приложение. Скачал и запустил.
Сразу после минималистичной заставки программа попросила сфотографировать первый и второй разворот паспорта, страницу с пропиской и выписку с идентификационным номером. Фрейм на экране телефона после правильного наложения паспорта сделал снимок самостоятельно. Операция у меня заняла две минуты.
На выбор, кстати, является паспорт старого образца и ID-карты.
Далее заполнил данные о месте работы, наличие налоговой декларации и другие финансово-интимные подробности жизни и получил солидный кредитный лимит в 50000 ₴ (эта штука работает странно, в группе тестировщиков много жалуются на нулевые лимиты при немалых белых зарплатах).
После этого предложили выбрать вариант получения самого пластика доставка курьером или забрать самостоятельно из перечня точек (в Киеве их немало). В результате приложение, по сути, превратился в «кирпич» до момента получения.
Карточку забрал в центре Киева. Показал паспорт радушной девушке за черной стойкой (ТЦ Глобус). Она сверила данные с теми, которые уже есть в системе. Подписал сформирован одностраничный документ. На все про все две минуты.

Премиальность во всем 🙂 Тут и черный конверт с картой, и инструкция по мокап iPhone X.

Прикрутил карточку к своему приложению, сфоткавшы ее, как было показано на экране смартфона. Сразу после этого стал доступным весь функционал программы.

Два слова о самой карточке

Черная, матовая, чипованная карта Mastercard World. Правда, на время бета-тестирования все карты не именные. Позже будет наоборот.

Сумма кредитного лимита так же, как в том же Привате, добавляется к текущей суммы на пластике, что меня визуально раздражает. Каждый раз надо мысленно отнимать, в моем случае 50 тыс. Грн от числа на экране, чтобы узнать остаток на карточке. Понимаю, что это «узаконенное мошенничество» дает возможность банка заработать на кредитах, но раздражает все равно. И не придерешься, ведь под ЖИРНЮЧОЮ суммой мелко (на скрине это еще и неплохо видно, в отличие от приложения) расписаны собственные средства и кредитный лимит.
Ниже быстрые ссылки на три, по версии монобанк, самые популярные операции: пополнение своей, чужой карты и мобильного. Здесь все логично.
Еще ниже таймлайн движения средств на карте.
Свайп в сторону и мы в меню карты. Тап по карте ее анимирован переворачивает, чтобы показать cvv код. Долгое тап на номере карточки копирует его в буфер. Приятный момент.
Чуть ниже — Статусбар ограничений для оплаты в интернете. Что-то не устраивает? Тапаем на него и легко меняем.
Далее все возможные операции с вашей банковской карты. Все довольно стандартно, но добавляю скрины для лучшего понимания.
Отмечу лишь, что для того, чтобы получать 10% годовых на остаток по карте, надо не забыть включить эту опцию. И по умолчанию двойная конвертация при платеже отклоняется банком, но одним тапом ее можно разрешить (если покупаете то, например, на Алиекспреси).
Еще с первого экрана можно попасть в статистику расходов за определенный период. Анимация выполнена на уровне с топовыми приложениями для управления персональным бюджетом.

Статистика расходов только базовая.

Надеюсь, со временем вариантов статистики станет больше и она будет как минимум такой же приятной для глаз пользователя, как сейчас. И что было бы действительно круто — добавить полноценный менеджер персональных финансов, как в том же ZenMoney или MoneyWiz.
Выбор периода статистики выглядит не зря. Единственное, что визуально хочется выровнять ноябрь, хотя и понимаю, что это почти точно дизайнерский замысел. Если выбрать период большим за месяц, то looks good!

Рассрочка

На момент осмотра еще не работала. В монобанк обещают рассрочку двух типов: на покупку товара и на транзакцию. Оба варианта, конечно, будут доступны с самого приложения.

Платежи

Самая обширная категория любого онлайн-банкинга в монобанк пока выглядит несколько аскетично. Хотя все необходимое здесь есть: онлайн-игры и штрафы за нарушение ПДД (шутка).
Буквально перед публикацией Monobank подтянул из контактов двух друзей, у которых тоже есть карта банка. Им можно присылать средства, просто выбрав из списка, ну или по имени. Всем остальным: вводим номер карты руками или сканируем карточку.
В пополнении мобильного отображается ваша книга контактов. Не знаю, надо вплоть все контакты здесь, но с поиском очень удобно. Несколько раз пополнял счет, выполнить такую ​​операцию можно в настоящие несколько кликов. Браво. Комиссии нет.
Ежемесячно доступны категории для кэшбек разные. Надо выбирать две. Например, в октябре я выбрал общественный транспорт (10%) и фаст-фуды (5%). В ноябре: кафе и рестораны (3%) и супермаркеты (2%).
Не надо искать заведения, участвующие в акции (как это, например, реализовано в приватовская БонусПлюси). Главное, чтобы платежный терминал имел шифр нужной категории. Например, октябрьский расчет в Макдональдсе не принес кэшбек, потому что в терминалах он не фастфуд, а ресторан. А вот ноябрьская категория «кафе и рестораны» приносит здесь 3% кэшбек от каждого чека.
Пока есть ограничения кэшбек. В месяц на карту можно вывести не более 500 грн.
С октябрьским кэшбек одна поездка в столичной подземке стоила 4,50 грн, что равноценно максимальной скидке карточек КП «Киевский метрополитен».
Быстродействие приложении Monobank
Тестировал на Xiaomi Mi5, Android 6.0 (так, у меня не айфон). Несмотря на то, что приложение еще в роли беты, за две недели не вылетал ни разу. Анимация плавная, ее много, положительно влияет на user experience. Серьезно не глючил.
Узнал, что можно разблокировать приложение без пинкод — отпечатком пальца. У меня этой опции почему-то не оказалось.
Оповещения о движении средств приходят почти мгновенно. В ПриватБанке задержка в несколько минут, иногда еще дольше. Все оповещения с emoji. Кому-то нравится, кому-то — нет. Может, это работает на имидж «современности» банка.
Еще бросилось в глаза то, что количество кликов для выполнения поставленной цели сведено к минимуму. Чистота экранов, только важнейшие элементы. Искать ту или иную услугу не приходится (как это каждый раз бывает в Приват24). Известный интерфейс.
За несколько недель пользования приложением программа обновлялась дважды.
Каждый раз лог изменений был большим, что свидетельствует о нормальном ходе тестирования. Ну и тема котов в монобанк раскрыта на все 100, если транзакция удачная — кот ловит букашку и хитро улыбается, если неудачная — сидит расстроенным. Зовут его qr-кит. Хотя мне и больше по душе собаки, думаю персонаж — это круто. Вспомнилось «на вкус и цвет товарищей нет».
В последней вкладке ваше имя «я, пока почему-то на русском языке (в саппорт объясняют это технической ошибкой и обещают исправить).

Прикольная опция. Пишете как обращаться и служба поддержки называть вас хоть «Мой обладатель».
Язык приложения на выбор украинский / русский. Карта терминалов для пополнения карты выглядит чисто.
Служба поддержки работает в Вайбери, Месенжери и телеграмме. Последний для меня one love, так что уж извините.

Тарифы

Еще задолго до запуска обещали лучшие тарифы в Украине. Ниже приведены ключевые отличия от других кредитных карточек. Автор (то есть я) не ставил целью глубинный анализ тарифов и их сравнение с конкурентами. Скажу только, что они явно не плохие. Педеефку со всеми тарифами можно посмотреть здесь.
Скоро обещают депозиты, долларовые карты, выставления инвойсов, qr-сканер для платежей.
Пополнение карты Monobank
Нажал на «Пополнить свою карточку». Прив «связал зарплатную карточку Приватбанка. Теперь чтобы пополнить монобанкивську карточку достаточно выбрать приватовская из списка, ввести сумму и нажать» далее «. Все, деньги зачислены. Комиссии — 0.
Кстати, нашел баг. Удалить прив «связанную карту из списка не получилось.

Способ пополнения карты наличными — терминалы iBox. В разделе «Банки» выбираем Monobank (на последней странице), вводим реквизиты карточки и вставляем наличные в терминал. Еще говорят о способе пополнения наличными через терминалы Приват24, честно не нашел как это можно сделать бесплатно. В разделе пополнения карты другого банка — монобанк еще нет. С главного экрана при пополнении карты на 10 грн, просило комиссию 5 грн.
Других способов еще не пробовал (а они есть).

Юзер-тесты

Понимаю, что это мало и все такое. Тем не менее. Сделал микровибирку п»пяти людей, которым по легенде необходимо было сделать по несколько операций. Пополнить карту Monobank с карточки своего банка, и пополнить на 10 грн мобильный счет. Все подопытные видели интерфейс приложения впервые. Ошибок не было.

Вывод

Приложение, конечно, еще сыровато. Из минусов — несколько мелочей выше по тексту. В чем точно уверен — у Приватбанка «появился серьезный конкурент. И это не может не радовать. Чем больше технологическая конкуренция банков, тем лучше для пользователей.
Лично для меня очевидным плюсом в карточке Monobank является кэшбек (а кому не нравится экономить). Второй плюс мне очень трудно сформулировать четкими пунктами, наверное это совокупность микровзаемодий и невероятная простота приложения (надеюсь, со временем не превратится в нагромождение всего, как тот же Приват24). Какое-то такое теплое чувство заботы. Склоняю шляпу перед юиксерамы с Fintech Band.

За материалами: https://delo.ua/finance/karti-groshi-monobank-jak-ja-testuvav-pershij-v-ukrajini-mobile-336172/?supdated_new=1510068948

ФК «БИЗНЕС КАПИТАЛ» предлагает услуги предоставления финансовых кредитов, факторинга, гарантий и поручительств, лизинга недвижимости и лизинга автомобилей, как для юридических так и для физических лиц.

Остались вопросы?

Вы можете получить бесплатную консультацию отправив запрос

Хотите узнать больше?